대출금리 1%P 오르면 3.5%↑…신용대출 16조 7000억 증가

본격적인 금리 상승을 앞두고 소득이나 자산으로 빚을 갚기 버거운 고위험가구, 빠르게 불어나는 가계신용대출이 ‘양대 복병’인 것으로 나타났다.

한국은행이 20일 국회에 제출한 ‘금융안정보고서’에 따르면 지난해 3월 말 기준 고위험가구는 34만 6000가구로 빚이 있는 전체 가구의 3.1%를 차지했다. 2016년 3월 말 31만 2000가구보다 10.1%(3만 4000가구) 증가했다. 고위험가구는 원금과 이자를 갚는 데 소득의 40%를 넘게 쓰고 총부채가 총자산보다 많은 가구다.

소득분위별로는 2분위(하위 20∼40%)가 1.0%로 가장 많았고 1분위(0~20%)·3분위(40∼60%) 각 0.7%, 4분위(60∼80%) 0.4%, 5분위(80∼100%) 0.3% 등의 순이었다. 한은 분석에 따르면 대출금리가 지금보다 1.0% 포인트 오르면 고위험가구 비중은 3.5%, 2.0% 포인트가 뛰면 4.2%로 각각 증가한다. 지난해 3월 말 기준 전체 금융부채 중 고위험가구의 빚은 5.9%(57조 4000억원)다. 이 비중은 금리가 1.0% 포인트 오르면 7.5%, 2.0% 상승하면 9.3%로 확대된다. 한은은 “향후 금리 상승 시 소득, 자산 대비 부채가 많은 가구를 중심으로 고위험가구로의 편입이 늘어날 것”이라고 내다봤다.

또 가계신용대출은 지난해 3분기부터 올해 1분기까지 16조 7000억원 증가했다. 전년 동기 대비 증가율로 보면 전체 가계대출은 같은 기간 7.6%에서 6.9%로, 주택담보대출은 7.0%에서 5.3%로 각각 쪼그라들었다. 반면 신용대출은 9.5%에서 11.8%로 늘어나 정반대 흐름을 나타냈다. 주택 관련 자금 수요가 여전한 상황에서 규제가 강화되자 주택담보대출을 받지 못한 가계가 신용대출로 밀려난 것으로 풀이된다.

한은은 “가계신용대출 차주의 상환 능력이 양호해 현 단계에선 부실화 가능성이 제한적”이라면서도 “변동금리 대출이 대부분이어서 금리 상승 시 상환 부담이 커질 가능성에 유의해야 한다”고 말했다.

장세훈 기자 shjang@seoul.co.kr